'Nasıl Tasarruf Edersiniz (Ayıracak Çok Nakit Paranız Olmasa Bile)

'Nasıl Tasarruf Edersiniz (Ayıracak Çok Nakit Paranız Olmasa Bile)

Bizim ilkimizde parça ile Farnoosh Torabi , zekice anlayışlı bir finans uzmanı, TV kişiliği ve yazar, borçla ilgili her şeyi konuştuk. Bu sefer ona kurtarmayı soruyoruz.

Söylemesi yapmaktan daha kolay bir şey. Para biriktirmek açıkça faydalıdır, ancak özellikle sürekli harcamalar karşısında göz korkutucu veya gerçekçi olmayabilir (kendimize söylüyoruz). Ama Torabi'nin bunu yıkmanın bir yolu var, bu yüzden daha az. Uygun şekilde adlandırılmış podcast'ini dinleyin, Çok para , herhangi bir bayat, stresli para meselesini –örneğin kredi, eş gelir eşitsizliği, borsa– o kadar gevezelik ederek bu konuları eğlenceli ve çok daha az ezici hale getirdiği yerde.

Torabi, belirlenecek hedefleri, uygulamaya koyulacak uygulamaları (çok fazla kıpırdatma odanız olmasa bile) ve - en iyisi - para tasarrufunu gerçekten çekici hale getirmenin yollarını belirler.

Farnoosh Torabi ile Soru-Cevap

Q

Tasarrufu nasıl önceliklendirirsiniz (özellikle ayıracak çok paranız olmadığında)?

KİME

Tasarruf, yaptığımızdan daha büyük bir öncelik olmalıdır. Federal Rezerv kısa süre önce şunu keşfetti: Yüzde 46 Nüfusun% 100'ü, borçlanmadan veya eşyalarını satmadan 400 $ 'lık acil durum giderini karşılayamaz. Ama bizi suçlayabilir misin? Ellerimiz bazı şekillerde arkamızdan bağlı. Geçim maliyeti ve borç seviyeleri, maaş çeklerimizin son on yılda sahip olduğundan çok daha hızlı yükseliyor.

Benim tavsiyem: Küçük başlayın. Sadece bir şeyler kaydedin ve bunu her hafta kaydedin. 10 dolar olsa bile. Gelirinizin bir kısmını bir tasarruf hesabına otomatik olarak (ve otomatik olarak anahtar) kaydetme alışkanlığı edinin. Hazır oradayken, nasıl harcadığınıza iyice bakın. Ayın kutusu 10 dolarlık üyelik gibi kesebileceğiniz bazı harcamalar var mı? Kablo ve spor salonu üyeliğiniz gibi bazı biletlerinizle indirim için pazarlık yapabilir misiniz? Ekleyen bazı harcama sızıntılarını kapatma yeteneğinizi küçümsemeyin.

Q

Tasarruf için maaşınızın veya ücretinizin ne kadarını yatırmalısınız?

KİME

Elinden gelenin en iyisini yap. Her ay maaşınızın veya ücretlerinizin yüzde 10'unu biriktirebiliyorsanız, bu harika. Daha fazla tasarruf edebiliyorsanız, o zaman bir rock yıldızısınız demektir. İdeal olarak, bir banka hesabında birikmiş yaşam giderlerinizin altı ila dokuz ay arasında bir yere varmak istersiniz. Ancak bu çok abartılıysa, bir banka hesabında kaydedilen en az 1.000 $ 'a kadar ilerlemeye çalışın. Bu hedefe veya dönüm noktasına ulaşabildiğimizde, daha da fazla tasarruf etmeye devam etmemizin teşvik edildiğini sık sık görüyorum.

yüz için en iyi gece yağı

Tutarlı bir tasarruf modelini taahhüt etmek, vagondan asla düşmemenizi sağlamaya yardımcı olur. Ancak, bir vergi iadesi veya doğum günü hediyesinden toplu bir miktar alırsanız, kesinlikle bunun bir kısmını tasarruflara ayırmak, tasarruf hedeflerinizi hızlandırmanıza yardımcı olabilir.

Torabi’nin Hızlı Tasarruf İpuçları

  • Olabildiğince otomatik olarak kaydedin.

  • Daha fazla kazandıkça veya maliyetleri düşürdükçe tasarruf programına daha fazlasını ekleyin.

  • Paranızı güvende ve korumalı tutun (yalnızca FDIC sigortalı bankalarda banka).

  • Nerede denize düştüğünüzü veya kesinti yapabileceğinizi görmek için harcamalarınızı sürekli olarak takip edin.

  • Tasarruf hedeflerinizi görselleştirin. Tasarruf etmeye başlamadan önce aklınızda bir ev, Toskana'ya bir gezi, Toskana'da bir ev!

Q

Yirmili yaşlarınızda belirlemeniz gereken bazı sağlıklı genel finansal hedefler nelerdir? Otuzlu yıllar mı? Kırklar mı?

KİME

Yirmili yaşlarınızda tavsiyem, gerçekten mali yaşamınızın temelini atmaya odaklanmanızdır. Borcunuzu kontrol altına almak, bir bütçe oluşturmak, güzel bir yağmurlu gün yastığına sahip olmak için tasarrufları artırmak ve ayrıca emeklilik için otomatik olarak tasarruf etmeye başlamak (401 (k) veya başka bir emeklilik tasarruf aracı ile) istiyorsunuz. Şimdi, mali durumunuz etrafında mümkün olduğunca çok sayıda otomasyon ve sistem oluşturun, böylece işiniz olgunlaştıkça az ya da çok yapılır. yeni bir şeye sahibim para kursu Tüm bunları ve daha fazlasını ele alan Investopedia ile ortaklaşa, paralarını daha iyi idare etmek isteyen yeni mezunlar için. (Yüzde 20 indirim için Farnoosh20 kodunu kullanın.)

Otuzlu yaşlarınızda, yirmili yaşlarınızda kurduğunuz temeli inşa etme zamanı. Belki de evlenmek, çocuk sahibi olmak, bir iş kurmak veya bir ev satın almak gibi kilometre taşlarına ulaşma konusunda heyecanlısınız ya da yukarıdakilerin tümü. Bu aşamada, tüm bu hedefler büyük fiyat etiketleri taşıdığından, para biriktirmek zorunludur.

O halde kırklı yaşlarda, hala birkaç on yıl veya daha uzun olmasına rağmen, emeklilik konusunda daha ciddileşmek istersiniz. Emeklilik birikimlerinizi kontrol edin. Arkanda mısın Şimdi (umarım) daha fazla kazandığına göre biraz telafi edebilir misin? Emeklilik için ne kadar 'ihtiyacınız' olduğuna dair bazı bilgiler sunabilecek birçok çevrimiçi hesap makinesi var.

Q

Hızlı nakite erişmeniz gerektiğinde (örneğin, işten çıkarıldıysanız) 401 (k) ile Roth IRA'ya karşı temel tasarruf hesabına nasıl öncelik verirsiniz? Bir çocuk koleji için para biriktirmeyi nerede buluyorsunuz?

KİME

Temel tasarrufunuz EN önemli tasarruf kovasıdır. Buna her şeyden önce öncelik verin.

Emeklilik söz konusu olduğunda, aralarından seçim yapabileceğiniz bir dizi tasarruf aracınız olabilir. İşyeriniz 401 (k) veya 403 (b) bir eşleşme sunuyorsa, koyduğunuz her 1 $ için, gelirinizin en fazla yüzde 5'i için 1 $ deyin, o zaman oradan başlayacağım. Bu, vazgeçemeyeceğin bedava para. En azından şirket maçını kazanacak kadar yatırım yapın. Daha fazla tasarruf etmek istiyorsanız (ve gelirinizin en az yüzde 10 ila 15'ini emeklilik tasarruflarına ayırmanızı öneririm), yatırım seçeneklerini seviyorsanız işyeri emeklilik hesabınıza yatırım yapmaya devam etmeyi seçebilirsiniz. Ayrıca hemen hemen her bankada açabileceğiniz bireysel bir emeklilik hesabına (IRA) - bir Roth veya geleneksel - yatırım yapmayı da seçebilirsiniz.

'Tasarruf hedefleriniz konusunda net olun ve sizi yolda tutan motivasyonun bu olmasına izin verin.'

Üniversiteye para biriktirmek için emeklilik birikiminden ödün vermenizi önermiyorum. Öğrenciler, çok değerli okulları seçerek, yarı zamanlı çalışarak, hibe ve burslar kazanarak, çalışarak vb. Üniversiteyi daha uygun hale getirmenin yollarını bulabilirler. Emeklilik için ihtiyacınız olan para daha fazladır ve gerçekten herhangi bir mali yardımla gelmez, kolej gibi.

Q

Öğrenci kredilerini ve diğer borçları öderken aynı anda tasarruf mu yapmalısınız - yoksa biri diğerine göre mi öncelikli olmalı?

KİME

Para biriktirmek her zaman finansal diyetinizin bir parçası olmalıdır. Kesinlikle hiç birikiminiz yoksa, sürpriz bir harcama yaparsanız, takılıp kalırsınız ve daha fazla borca ​​düşmek zorunda kalırsınız. Borcunuzu ele alırken elinizden geleni kaydedin. Yardıma ihtiyacınız varsa, aylık ödemelerinizi azaltmak için borcunuzu konsolide etmeye ve daha düşük bir faiz oranı elde etmeye çalışmanızı tavsiye ederim. Veya bakiyenizi daha düşük faiz oranlı bir karta aktarmayı düşünün. (Ben finans elçisiyim Chase Slate , ilk 15 ay için yüzde 0 başlangıç ​​faiz oranı sunan bir kart, borcunuzu daha hızlı ödemenize yardımcı olabilir.) Ve faizden tasarruf ettiğiniz herhangi bir para banka hesabınıza geri dönebilir.

Hala mücadele ediyorsanız ve daha fazla yardıma ihtiyacınız varsa, bir kredi danışmanlık kurumunda bütçenizi gözden geçirebilecek, bazı çözümler sunabilecek ve sizi bazılarını hafifletmek için çalışabileceğiniz bir borç yönetimi programına girebilecek bir kredi danışmanı arayın. kart bakiyelerinizdeki faiz yükleri veya ücretleri. Ödeme Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı ve Para Yönetimi Uluslararası .

Q

Tasarruf söz konusu olduğunda gördüğünüz en yaygın hatalardan bazıları nelerdir?

aşırı maya büyümesi nasıl temizlenir

KİME

Ay sonuna kadar veya tüm faturalar ödendiğinde tasarruf etmiyoruz. Tasarrufu önceliklendirmeli ve her maaş çekinden otomatik olarak yapmalıyız. Kendinize biraz para biriktirmeden önce neden paranızı başka birine veresiniz?

'Sorular sorarak, küçük yazıları okuyarak ve hedeflerinize sadık kalarak mali yaşamınızda en büyük savunucunuz olun.'

Ayrıca tasarruf hedeflerimizi başkalarıyla paylaşmakta başarısız oluyoruz. Daha fazla para biriktirmek istediğimizi arkadaşlarımızla ve ailenizle paylaşmak aklımızdan geçmeyebilir (bunu itiraf etmekten bile utanabiliriz), ancak bir çalışma, tasarruf hedeflerinizi paylaşmanın daha fazla para tasarrufu sağlayabileceğini buldu. Bir kurtarma misyonunda olduğumuzu duyurduğumuzda, kendimizi sorumlu tutarız ve bu arada bizim için en iyisini isteyen insanların desteğini kazanırız.

Son olarak, belirli hedefler için tasarruf etmiyoruz. Tüm bu sıkı çalışmanın ne için olduğunu tam olarak bilmemiz gerekiyor. Bir gün kendi yerinize taşınabilmeniz için mi? Bir iş kurmak mı? Daha fazla seyahat etmek mi? Tasarruf hedefleriniz hakkında net olun ve sizi yolda tutan motivasyonun bu olmasına izin verin.

Q

Favori kaydetme araçları veya uygulamaları var mı?

KİME

uzun süreli bir erkek arkadaştan nasıl ayrılınır

Aşağıdakileri seviyorum:

  • Hane , otomatik olarak ve hareket halindeyken tasarruf etmenize yardımcı olur.

  • Gibi , daha iyi bütçe oluşturmaya yardımcı olmak için.

  • Turbo , borç-gelir oranımı takip etmek için, bu temelde gerçekten kendi imkanlarım dahilinde yaşayıp yaşamadığımı ortaya koyuyor.

Q

Yatırım yapmak ne zaman tasarruf etmekten daha iyi bir seçenektir?

KİME

Paranızı uzun bir süre (on veya on beş yıldan fazla) büyütmek istediğinizde, yatırım yapmak daha akıllıca bir yoldur. Yatırım yaptığınızda daha fazla risk alırsınız, ancak bu parayı büyümesi için ne kadar çok verirseniz, piyasadaki dalgalanmalardan o kadar çok zaman (ve şans) kurtulmanız gerekir.

Q

Mali durumundan ya da sadece tasarruf etme fikrinden bunalmış hisseden biri için, finansal okuryazarlık kazanmak için ipucunuz nedir?

KİME

Gibi ücretsiz kaynaklardan yararlanın podcast'ler , bloglar ve kitabın bilgi edinmenize yardımcı olmak için kütüphaneden. En sevdiğim podcast'lerden birkaçı şunları içerir: Rebecca Jarvis ile Sınır Yok , Her Şeyi Karşılayın , ve Bin Yıllık Paranız . Bloglar ve kitaplar için seviyorum Bin Yıl Kırıldı , Zengin Bekar Anne , Sent Anlamak , ve Akıllı Kadınlar Zengin Bitir . Ve kafanızda yeterince akıllı olmadığınızı veya paranızı akıllıca yönetecek kadar yetenekli olmadığınızı söyleyen tüm sesleri görmezden gelin. Sadece kararlı olmanız gereken roket bilimi değil. Sorular sorarak, ince yazıları okuyarak ve hedeflerinize sadık kalarak mali yaşamınızda en büyük savunucunuz olun.

Farnoosh Torabi Amerikalıların en zengin ve en mutlu hayatlarını yaşamalarına yardımcı olan önde gelen bir kişisel finans uzmanıdır. Onun için rapor edildi Para dergisi, CNBC'de bir prime-time dizisine ev sahipliği yaptı ve aylık sütunlar yazdı O, Oprah Dergisi ve Mint.com. Torabi’nin ödüllü podcast'i, Çok para , Ocak 2015'te piyasaya çıktı. Şovda, Tony Robbins, Margaret Cho ve Tim Gunn dahil olmak üzere önde gelen uzmanlar, yazarlar ve etkileyicilerle finansal perspektifleri, para başarısızlıkları ve alışkanlıkları hakkında röportajlar yapıyor. Ayrıca her hafta dinleyicilerin kişisel mali sorularını yanıtlıyor.